Регулирование криптовалюты в разных странах

FATF следит за деятельностью всех участников, чтобы контролировать соблюдение правил. Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения. Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники.

Понятие KYC (Know Your Client/Customer) — Знай Своего Клиента, как официальное, появилось гораздо позже, в 2016 году в США. Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) ввел требования KYC, хотя раньше этот акроним в бизнес-обиходе уже использовался. Для повышения точности аутентификации владельца карты некоторые антифрод-системы также подключают биометрические модули, чтобы с помощью Machine Learning алгоритмов распознавания речи идентифицировать личность владельца карты [2]. Одна из существенных проблем, связанных с современной финансовой системой – возможность использовать её в целях незаконного получения денег, а также – их обмена и «отмывания». Сюда же входят различные коррупционные схемы и махинации, связанные с уклонением от уплаты налогов. Только отчет по бесплатной проверке не такой расширенный как платный.

При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию. Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. Страна работает над несколькими аспектами регулирования, включая налогообложение. В сентябре 2022 года правительство объявило, что введет правила денежных переводов уже в мае 2023 года, чтобы предотвратить использование криптовалютных бирж преступниками для отмывания денег. В настоящее время, именно отмывание незаконных денежных средств звучит как основная претензия к криптоиндустрии от традиционного финансового мира.

Различия KYC и AML

С того момента правила борьбы с отмыванием денег (AML), установленные Законом о банковской тайне, стали распространяться и на них. Данное заявление ознаменовало собой начало эпохи усиления регулятивного воздействия на криптовалютные биржи. Вероятно, Вы сталкивались с большими пользовательскими соглашениями, которые чаще всего не изучаются пользователями.

Несмотря на дальнюю цель криптоотрасли — стать альтернативой традиционным финансам, она вынуждена играть по правилам, установленным правительствами и регуляторами. Вопрос в том, будет ли найден консенсус и сумеет ли криптоотрасль сохранить свои ценностные основы под таким прессингом? Как раз правила KYC и ALM, по идее, должны пресекать поток незаконных средств в легальную денежную систему от таких преступлений, как коррупция, манипулирование рынком, торговля людьми, наркотиками и оружием.

AML на криптовалютних платформах: Что это такое и как предотвратить блокировку аккаунта

По оценкам Управления по наркотикам и преступности ООН, суммы по отмыванию денег ежегодно составляют от 2% до 5% мирового ВВП, т.е. Для прохождения верификации на бирже пользователю потребуется предоставить паспорт, водительские права или другой правительственный идентификатор. Целью KYC является, главным образом, отсев тех, кто по какой-либо причине не имеет права пользоваться услугой. Например, несовершеннолетние, незарегистрированные иммигранты или люди с криминальным прошлым. Причем информация из собранной базы данных должна предоставляться правоохранительным органам для расследования преступлений. Говоря о преимуществах цифровой идентификации, нужно отметить, что благодаря ей миллиарды людей имеют доступ к финансовым системам.

Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами. В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.

Такие мероприятия принято обозначать AML — Anti Money Laundering, борьба с отмыванием средств. Трейдеры считают, что наличие верификации на бирже «убивает» главный козырь криптовалют — децентрализацию. Для приверженцев анонимности процедура KYC является проблемой, ведь биржи собирают и хранят данные клиентов, а по требованию передают их правоохранительным органам. В качестве примера можно привести платформу Binance или Crypto.com. Дело в том, что большинство криптовалютных бирж не проходят официальное лицензирование, так что совершенно не обязаны соблюдать официальные рекомендации по борьбе с отмыванием денег. Более того, из-за децентрализации, на них крайне сложно воздействовать легальными методами.

Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов. Скорее всего, в ближайшие годы мы увидим, как американские регуляторы будут жестко бороться с криптовалютами, чтобы замедлить постоянное появление новых монет. В августе 2022 года официально начался очередной этап программы пилотного тестирования цифровой валюты центрального банка (CBDC). Поскольку криптовалюта стала более значимой в глобальном инвестиционном ландшафте, страны применяют различные подходы к регулированию этого класса активов.

• Платформа «знай своего клиента» и весь сопутствующий комплекс мер – яркий пример противоположного подхода.
• И сегодня криптовалютная и традиционная финансовые системы находят все больше точек соприкосновения.
• Но поскольку регуляторы озабочены проблемой киберпреступности, то как раз анонимность вызывает у них непереносимую мигрень.
• При этом средства графовой аналитики способны выявить не только взаимосвязи между различными контрагентами в рамках преступной схемы оптимизации налогов, когда финансы размываются между фирмами-однодневками и офшорными счетами.
• И то, и другое осуществляется с помощью специального программного обеспечения.
• В случае инвесторов также производится проверка на состояние собственного капитала (если человек заявляет, например об $1 млн).

Другой пример – непоследовательное поведение, скажем, увеличение количества выводов средств с малоактивного счета. Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. В одном из следующих постов мы подробнее рассмотрим страны с легализованным рынком криптовалюты. В 2022 году США объявили о новой программе, которая позволила создать условия для дальнейшего регулирования. Новая директива передала полномочия существующим регуляторам рынка – Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC).

Не знаете, что ответить клиенту, который не понимает, почему ему не открывают счёт или отказываются провести сделку? Сошлитесь на распоряжение ЦБ, но обязательно кратко опишите причину отказа. В некотором смысле таких клиентов что такое aml надо «наказывать» – рано или поздно с таким подходом к ведению бизнеса они «пойдут ко дну». И, что гораздо хуже, «потянут» за собой Вас, если согласится на сомнительную сделку или «забыть» о требованиях регулятора.

Другое дело — развивающиеся страны, где более чем у 1,2 млрд нет такой возможности как раз из-за отсутствия идентификации клиентов и проверки подлинности транзакции. Из-за отсутствия надежной защиты KYC-систем для мошенников остается лазейка, позволяющая обойти защиту и украсить личные данные. С этой позиции одной из самых надежных платформ считается Binance. Здесь предусмотрено несколько ступеней защиты, а данные хранятся на специальных серверах.

Облачное решение SaaS позволяет интегрировать проверку в стороннее технологическое пространство для автоматизации проверок. Расскажем о нескольких наиболее востребованных сервисах, через которые можно сделать проверку транзакции биткоин на чистоту, а также проверить и другие криптовалюты (ETH, BCH, LTC и пр.). Блокчейн хранит информацию о каждой монете и ее доле, начиная с момента создания майнером. Поэтому, когда вы отправите грязную криптовалюту на регулируемую платформу, например, криптобиржу, и AML-система определит ее как подозрительную, у вас могут возникнуть проблемы.

Они оперируют совершенно разными сведениями об одном и том же юридическом лице, и информация по ЮЛ о них разная. Банковские служащие, офисные работники, финансовые консультанты, учителя, врачи и даже школьники-старшеклассники. KYC – это комплекс норм и правил, предполагающий явную и чёткую идентификацию клиента (контрагента) перед осуществлением сделки. Применяя полученную информацию, помните о необходимости  собственного исследования и анализа (DYOR) любого сервиса или криптовалюты. Сервис использует в процессе проверки как искусственный интеллект, так и действия реальных живых экспертов.

Но до сих пор в мире есть ряд стран, в которых криптоиндустрия считается нелегальной и запрещена на государственном уровне. В русскоязычном варианте процедуры AML имеют усточивый термин «Знай своего клиента» (от «Know Your Customer» или KYC ). Брокеры, по сути являющиеся финансовыми организациями, обязаны соблюдать законы о противодействию «отмыванию» средств и финансированию терроризма, законодательства страны своей постоянной регистрации. Законодательства большинства юрисдикций имеют подобные законы, не исключение Казахстан и Россия, в которых они были приняты еще в начале 2000-х годов. В контексте отношений между поставщиками услуг и клиентами, под верификацией понимают процесс подтверждения личности клиента. Система подбирается индивидуально самой компанией с учетом характера операций, объема, количества сотрудников, регионов деятельности и количества потенциальных рисков в работе.